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Faut-il investir dans les SCPI avec la remontée des taux bancaires ?

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Les SCPI ont toujours fait partie des placements les plus porteurs, et leur collecte n’a cessé de grimper depuis la reprise de l’économie en 2021. Elles se positionnent même parmi les placements préférés des Français, tout comme l’assurance-vie, du fait de ses multiples points forts, dont leur diversification, leur excellent couple rendement -risque, leur forte résilience et la possibilité d’empocher des revenus locatifs immobiliers stables tout le long de l’année.

La question se pose cependant, s’il est toujours intéressant d’investir dans ces produits pierre-papier avec la remontée des taux directeurs.

 

Le taux de rendement moyen des SCPI

Pour mieux cerner le sujet, intéressons-nous avant tout aux rendements des SCPI sur les 5 dernières années. Les taux sont caractérisés par une stabilité exemplaire et qui tournent autour de 4.40%. Ceux-ci sont toutefois disparates, sachant que les SCPI fiscales sont les moins rémunérées (3.5% de taux de distribution ou TD annuel moyen), tandis que les meilleures SCPI de rendement affichent un TD de 5.8%, voire plus de 6%.

 

Les risques associés aux SCPI

Les sociétés de gestion mettent en garde sur les risques de perte en capital pouvant émaner d’un investissement SCPI. Ces classes d’actifs ont en effet pour sous-jacent l’immobilier locatif, et les risques peuvent provenir d’un défaut de location, en plus de ceux liés aux et aux devises - pour les SCPI internationales.

Pourtant, ceux-ci sont plus ou moins maîtrisés par les sociétés de gestion du fait de la stratégie de mutualisation mise en place. Ce sont en effet des centaines de locataires qui supportent ces risques locatifs, d’où le maintien d’un rendement stable quelle que soit la conjoncture. Ainsi, sur une échelle de 1 à 7, les risques liés à ce type de placement se situent au niveau 3 à 4.

 

Quid des rendements des autres placements sécurisés ?

L’heure est aujourd’hui à la remontée des taux, dans un contexte de politique monétaire destiné à contrer les effets de l’inflation. Ce qui profite aux placements qui reposent sur des obligations d’entreprise et des obligations d’Etat, tels que les fonds en euros des produits d’épargne.

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Nantir son assurance-vie pour garantir son prêt : les contrats multisupports non éligibles ?

l’assurance-vie en fonds en euros peut faire l’objet d’un nantissement, tandis que les contrats multisupports, c’est-à-dire reposant sur des unités de compte (UC), en sont exclus.

 

Le principe du nantissement

Un accord est signé entre votre assureur, l’établissement de crédit auprès duquel vous avez souscrit un prêt, et vous. Ainsi, si vous êtes dans l’incapacité d’honorer le remboursement de vos dettes, votre créancier saisira votre argent logé dans votre assurance-vie. Il s’agit alors de rachat du contrat nanti. À noter que l’assureur peut être une compagnie d’assurance, mais aussi une banque, voire celle auprès de laquelle vous avez souscrit votre contrat. Dans ce cas, l’accord de nantissement se fera entre les deux parties : vous et votre banque.

Un acte sous seing privé est signé et celui-ci concerne votre créancier et vous, tandis que l’assureur reçoit un courrier le notifiant de cette opération juridique. La seconde option consiste à signer un avenant au contrat, et celui-ci fait intervenir les 3 parties.

 

Nantissement partiel ou total ?

Ce n’est pas la totalité de votre épargne qui fera l’objet du nantissement, mais uniquement la somme correspondant au montant de votre prêt. Exemple : si ce dernier est de 5 000 euros et que les sommes que vous avez capitalisées sont de 7 000 euros, alors vous disposez encore librement des 2 000 euros restants. En revanche, si votre prêt est supérieur aux sommes capitalisées, alors votre assurance-vie fera l’objet d’un nantissement total.

 

Quelle différence entre les contrats en fonds en euros et ceux en UC ?

Intéressons-nous à présent sur les deux types de contrats que propose l’assurance-vie. Vous avez le choix entre le contrat monosupport et le multisupport : 

  • la version monosupport repose sur des fonds en euros. Ceux-ci se composent d’obligations et sont peu risqués, permettant à l’épargnant de récupérer l’intégralité de son capital, en plus des produits de son rachat, c’est-à-dire les gains. À noter toutefois que les fonds en euros sont moins rémunérateurs
  • la version  multisupport est adossée à des actions qui constituent les unités de compte. Celles-ci sont des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), c’est-à-dire des actions cotées en bourse, ainsi que des fonds d’investissement alternatifs (FIA)Encore peu méconnu des épargnants : le nantissement du contrat d’assurance-vie en guise de garantie pour leur prêt. Le nantissement est l’équivalent de l’hypothèque qui porte sur un bien immobilier. Bonne nouvelle si vous détenez ce placement dans votre patrimoine pour vous endetter. Vigilance cependant, car ce ne sont pas tous les contrats qui sont éligibles. En effet, seule l’assurance-vie en fonds en euros peut faire [...]

Les étapes à planifier pour investir en Pinel avec succès

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avant de valider votre investissement Pinel est l’analyse patrimoniale. Quels sont vos objectifs ? Quelle est votre situation financière et fiscale ? Quelle serait la place de l’immobilier dans votre patrimoine ? Quel montant total à investir pour l’acquisition ?

Une fois cette étape franchie, la simulation est de mise. Prévoyez 3 options de logement – en tenant toujours compte des exigences Pinel en ce qu’il s’agit de l’emplacement (zone A Bis, A ou B1). Vous pouvez alors décider, à ce moment-là, de l’immobilier sur lequel portera votre investissement.

La troisième étape consiste à réserver le logement – si vous vous tournez vers un promoteur – sachant que vous achetez sur plan, en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement).

Vous monterez votre dossier de financement après avoir évalué les propositions de prêts bancaires et après simulation concernant la part de loyer que vous allez verser à titre de mensualités. Cela en tenant compte de votre apport personnel et de votre capacité d’endettement. Vous déposez votre dossier de financement auprès des organismes de créditPlusieurs solutions s’offrent à vous afin de pouvoir bénéficier d’une réduction de votre impôt sur le revenu. Si vous souhaitez particulièrement investir dans l’immobilier neuf, vous pourrez opter pour un dispositif dédié à cet effet : la loi Pinel. Qu’est-ce que ce dispositif et quelles sont les étapes à planifier pour réussir pleinement votre investissement ? La loi Pinel : [...]

Choisir entre le crédit bancaire ou le financement participatif

C’est un rapport du cours auquel nous avons assisté en ligne dans le domaine du crowdfunding avec un prof économiste. Au moins une fois par an, le ministère de l’éducation supérieur propose ce genre de partage sur ses réseaux, et ceci se passe entre le mois de février ou mars, donc soyez attentif. Cours en ligne avec le président de FSMA ou Financial Services and Markets Authority Chaque année la FSMA offre une formation (financement participatif) [...]

Puis-je signer un contrat de prêt sans que vous ayez à justifier de l'utilisation des fonds empruntés ?

Lorsque vous empruntez de l'argent, le prêteur voudra savoir comment vous comptez l'utiliser. C'est ce qu'on appelle une "justification d'utilisation" Pour obtenir un prêt, vous devrez fournir une justification d'utilisation qui explique pourquoi vous avez besoin de l'argent et comment vous comptez l'utiliser. Cependant, il existe des cas où vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds empruntés. Dans ce (credit 24h sans justificatif) [...]

Le metaverse, un espace virtuel pour le commerce immobilier.

Le metaverse immobilier est un espace virtuel où les gens peuvent se rencontrer, interagir et explorer. De nombreux metaverses offrent des possibilités d'immobilier virtuel, où les utilisateurs peuvent acheter, vendre ou louer des propriétés virtuelles. Les metaverses sont de plus en plus populaires, car ils offrent une expérience de jeu en ligne immersive et sociale. De nombreuses personnes y passent des heures chaque jour, et les metaverses [...]
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