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Régimes publics et Plan PER : quel sera le montant de ma retraite ?

le Plan d’épargne retraite (PER) qui est un placement volontaire. Son adhésion est facultative certes, mais elle est recommandée afin de pallier une faible retraite.

C’est vous-même qui pilotez votre PER : le montant de vos versements, la périodicité et même le choix des supports financiers sur lesquels votre argent est investi. En d’autres termes, plus vous avez épargné, plus votre retraite sera confortable.

Le PER donne lieu à deux issues possibles, qui peuvent être combinées entre elles : la sortie en rente et la sortie en capital.

C’est sur la base du montant capitalisé que la rente viagère sera calculée. D’autres paramètres interviennent, tels que l’espérance de vie résiduelle et la table de mortalité qui est publiée par l’Insee.

Par ailleurs, sachez que le montant que vous percevez est fonction du type de rente choisie. Vous avez le choix entre la rente classique, la rente avec réversion, la rente par paliers, la rente avec annuités garanties, la rente avec option dépendanceVous quittez bientôt la vie active et vous souhaitez connaître le montant de votre retraite ? Celui-ci dépend de plusieurs facteurs, ce que nous allons aborder dans cet article.   Le montant de la retraite issue du régime par répartition Plusieurs éléments interviennent dans le calcul, dont l’âge de départ à la retraite, la période pendant laquelle vous avez cotisé (pour la retraite de base) ainsi que le [...]

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ?

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Choisir la composition de notre portefeuille et le faire fructifier n’est pas toujours chose aisée. En effet, la plupart des épargnants hésitent à souscrire à des produits de placement, pour la méconnaissance de leur fonctionnement ou pour la crainte de perdre leur mise. La prise de décision doit donc se faire avec le plus grand soin, et c’est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou CGPI de les (le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou CGPI de les  guider tout au long des étapes liées à la constitution dudit portefeuille.

Dans un premier temps, nous vous expliquons pourquoi consulter un CGPI plutôt qu’un conseiller classique, puis l’intérêt de faire appel à cet expert.

 

GCPI ou CGP classique : comment les différencier ?

La notion de conseiller en gestion de patrimoine peut prêter à confusion. En effet, on distingue celui dit indépendant du conseiller en gestion de patrimoine privé. Ce dernier en effet travaille en tant que salarié au sein d’un établissement par le biais duquel il perçoit sa rémunération. En revanche, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant exerce pour son propre compte et consulte à son cabinet. Ainsi, ses priorités ne sont pas de proposer les seuls produits de son établissement (supports des assurances-vie ou produits bancaires), mais plutôt de faire connaître les actifs existants sur l’ensemble du marché afin de sélectionner ceux qui constitueront le patrimoine de son client. En bref, ses conseils sont totalement indépendants et impartiaux, et en accord avec les attentes et le profil de ce dernier.

 

Une expertise dans de multiples domaines

Le CGPI se distingue par son expertise dans de multiples domaines : civil, juridique, financier, fiscal. Ainsi, ses conseils ne se limitent pas à la seule gestion des actifs du patrimoine, mais aussi au suivi de leur rendement en fonction de l’évolution des différentes conjonctures, voire de la concordance avec la situation de son client au fil des années. Le CGPI a aussi pour mission la préparation de la transmission du patrimoine dans les meilleures conditions, de même que son adaptation par rapport au départ à la retraite) [...]

Rédiger une lettre d'intention d'achat

Une lettre d'intention est un document qui décrit les grandes lignes d'un accord entre deux ou plusieurs parties avant que l'accord ne soit finalisé. Elle indique clairement les intentions de chaque partie et fixe des détails tels que le prix d'achat, les modalités de paiement et les échéances. Dans cet article de blog, nous verrons comment rédiger une lettre d’intention d’achat modèle gratuit. Rédiger [...]

Les étapes à planifier pour investir en Pinel avec succès

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avant de valider votre investissement Pinel est l’analyse patrimoniale. Quels sont vos objectifs ? Quelle est votre situation financière et fiscale ? Quelle serait la place de l’immobilier dans votre patrimoine ? Quel montant total à investir pour l’acquisition ?

Une fois cette étape franchie, la simulation est de mise. Prévoyez 3 options de logement – en tenant toujours compte des exigences Pinel en ce qu’il s’agit de l’emplacement (zone A Bis, A ou B1). Vous pouvez alors décider, à ce moment-là, de l’immobilier sur lequel portera votre investissement.

La troisième étape consiste à réserver le logement – si vous vous tournez vers un promoteur – sachant que vous achetez sur plan, en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement).

Vous monterez votre dossier de financement après avoir évalué les propositions de prêts bancaires et après simulation concernant la part de loyer que vous allez verser à titre de mensualités. Cela en tenant compte de votre apport personnel et de votre capacité d’endettement. Vous déposez votre dossier de financement auprès des organismes de créditPlusieurs solutions s’offrent à vous afin de pouvoir bénéficier d’une réduction de votre impôt sur le revenu. Si vous souhaitez particulièrement investir dans l’immobilier neuf, vous pourrez opter pour un dispositif dédié à cet effet : la loi Pinel. Qu’est-ce que ce dispositif et quelles sont les étapes à planifier pour réussir pleinement votre investissement ? La loi Pinel : [...]

Des stratégies dans l’investissement immobilier

Examinons donc quelques stratégies d'investissement immobilier que l'on peut définir comme "intemporelles", pratiquement éternelles, véritable base de ce métier, qui méritent d'être connues. Que vous souhaitiez transformer rapidement une propriété en rouge à lèvres ou que vous préfériez générer un revenu passif au fil du temps, vous trouverez ci-dessous les (investissements) [...]

Comprendre le LCB-FT : Un guide essentiel pour la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme

Introduction Le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme sont des problèmes majeurs qui menacent la stabilité économique et la sécurité nationale dans le monde entier. Pour lutter efficacement contre ces activités illicites, de nombreuses réglementations et mesures ont été mises en place. L'une de ces mesures clés est le lcb ft, qui signifie "Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du [...]

Pourquoi le Lichtenstein est-il une juridiction bancaire si attractive ?

Le Lichtenstein est une petite principauté située en Europe centrale qui attire de plus en plus d'entrepreneurs et d'investisseurs. Pourquoi ? Tout simplement parce que ce pays offre de nombreux avantages fiscaux et juridiques aux entreprises. Dans cet article banque liechtenstein les banques y sont très réglementées, ce qui garantit la confidentialité des informations financières de leurs clients. De plus, le cadre juridique [...]

Alexis Delevaux : un acteur clé du lobbying européen

Le monde du lobbying au sein de l'Union Européenne est un réseau complexe d'interactions entre institutions, entreprises et experts. Parmi ces acteurs, certains se démarquent par leur influence et leur capacité à naviguer dans les méandres politiques européens. alexis delevaux est l'un de ces individus qui, grâce à une approche novatrice et stratégique, est devenu un nom incontournable dans le domaine du lobbying européen. Quel est le rôle d'Alexis Delevaux dans le panorama du [...]

Faut-il investir dans les SCPI avec la remontée des taux bancaires ?

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Les SCPI ont toujours fait partie des placements les plus porteurs, et leur collecte n’a cessé de grimper depuis la reprise de l’économie en 2021. Elles se positionnent même parmi les placements préférés des Français, tout comme l’assurance-vie, du fait de ses multiples points forts, dont leur diversification, leur excellent couple rendement -risque, leur forte résilience et la possibilité d’empocher des revenus locatifs immobiliers stables tout le long de l’année.

La question se pose cependant, s’il est toujours intéressant d’investir dans ces produits pierre-papier avec la remontée des taux directeurs.

 

Le taux de rendement moyen des SCPI

Pour mieux cerner le sujet, intéressons-nous avant tout aux rendements des SCPI sur les 5 dernières années. Les taux sont caractérisés par une stabilité exemplaire et qui tournent autour de 4.40%. Ceux-ci sont toutefois disparates, sachant que les SCPI fiscales sont les moins rémunérées (3.5% de taux de distribution ou TD annuel moyen), tandis que les meilleures SCPI de rendement affichent un TD de 5.8%, voire plus de 6%.

 

Les risques associés aux SCPI

Les sociétés de gestion mettent en garde sur les risques de perte en capital pouvant émaner d’un investissement SCPI. Ces classes d’actifs ont en effet pour sous-jacent l’immobilier locatif, et les risques peuvent provenir d’un défaut de location, en plus de ceux liés aux et aux devises - pour les SCPI internationales.

Pourtant, ceux-ci sont plus ou moins maîtrisés par les sociétés de gestion du fait de la stratégie de mutualisation mise en place. Ce sont en effet des centaines de locataires qui supportent ces risques locatifs, d’où le maintien d’un rendement stable quelle que soit la conjoncture. Ainsi, sur une échelle de 1 à 7, les risques liés à ce type de placement se situent au niveau 3 à 4.

 

Quid des rendements des autres placements sécurisés ?

L’heure est aujourd’hui à la remontée des taux, dans un contexte de politique monétaire destiné à contrer les effets de l’inflation. Ce qui profite aux placements qui reposent sur des obligations d’entreprise et des obligations d’Etat, tels que les fonds en euros des produits d’épargne.

À ce jour, le taux de refinancement par la BCE La remontée des taux bancaires opérée par la BCE affecte aujourd’hui le paysage du marché financier et pourrait influencer les investissements des épargnants. Certains d’entre eux se mettent en position d’attentisme afin d’observer, jauger et simuler pour prendre la bonne décision. Pour d’autres, l’accompagnement d’un conseiller financier se révèle utile pour réaliser les bons choix. Les [...]

Quel est le placement SCPI le plus rentable ?

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Un des investissements les plus rentables, flexibles et à la portée de tous : les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Tout individu peut en effet y souscrire, quels que soient ses objectifs et son propre profil d’investisseur. La rentabilité d’un investissement SCPI dépend ainsi de la stratégie adoptée en fonction de plusieurs paramètres, ce que nous allons mettre en avant dans cet article. Notons que (investissement SCPI car permet entre autres de jouir ou non d’une fiscalité avantageuse. L’investisseur peut alors opter soit pour l’achat classique en pleine propriété ou en nue-propriété. En choisissant cette seconde option, vous bénéficiez non seulement d’un prix décoté de la part, mais aussi d’une exonération d’impôt foncier puisque vous ne percevez par de dividendes. Ceux-ci sont plutôt versés auprès de l’investisseur qui a acquis les parts en usufruit. Par conséquent, un montant amoindri de l’acquisition couplé à cette exonération fiscale engendre une excellente rentabilité à terme. Toutefois, vous renoncez temporairement aux dividendes jusqu’à ce que vous retrouviez la pleine propriété de vos parts. La durée du démembrement de la SCPI joue également un rôle significatif dans la stratégie d’acquisition que vous allez mettre en place, de même que la clé de répartition nue-propriété/usufruit) [...]
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