L’investissement SCPI exige une perspective à long terme, en phase avec la nature même de l'immobilier. Contrairement aux investissements à court terme qui peuvent être soumis à une volatilité accrue due aux fluctuations du marché, les SCPI génèrent des rendements plus stables et réguliers sur la durée. Les investisseurs qui adoptent cette approche bénéficient d'une croissance progressive de leur investissement grâce aux rendements composés.

Les SCPI offrent une liquidité relative, permettant aux investisseurs de céder leurs parts sur le marché secondaire si nécessaire. Bien que la liquidité puisse être moindre par rapport à d'autres actifs plus facilement négociables, elle reste un avantage significatif pour ceux qui cherchent à maintenir une certaine flexibilité dans leur portefeuille.

 

Quelques conseils pour diversifier un portefeuille SCPI

La diversification peut être axée sous différents angles, par exemple par types de SCPI, en optant pour les SCPI de rendement, de capitalisation et fiscales. La diversification peut aussi être orientée sur le plan géographiqueDans un contexte économique marqué par une inflation croissante, les investisseurs se tournent de plus en plus vers des solutions alternatives pour protéger leur pouvoir d'achat et générer des revenus complémentaires. Parmi ces solutions, l'investissement en SCPI apparait comme une option qui porte de véritables fruits. De plus, celles-ci sont des actifs qui s’apprécient sur le long terme, puisqu’elles ont comme [...]

L’un des aspects cruciaux de la gestion d’un PER est l’allocation d’actifs, qui doit être ajustée en fonction de l’horizon de placement résiduel de l’épargnant. Quelles sont alors les meilleures stratégies pour organiser ces allocations, en tenant compte de la durée restante qui reste à parcourir avant votre passage à la retraite ?

 

Comprendre l’horizon de placement résiduel

L’horizon de placement résiduel représente la durée restante avant que l’épargnant n’atteigne l’âge de la retraite et commence à utiliser les fonds accumulés. Cet horizon est un facteur déterminant pour la stratégie d’investissement, car il influence le niveau de risque que l’épargnant peut raisonnablement assumer. Plus l’horizon de placement est long, plus l’épargnant peut tolérer la volatilité, ce qui permet des investissements dans des actifs plus risqués mais potentiellement plus rentables. À l’inverse, un horizon court nécessite une approche plus conservatrice pour préserver le capital.

 

Allocation d’actifs pour un horizon de placement long (20 ans et plus)

Pour les épargnants ayant plus de vingt ans avant le passage à la retraite, une stratégie axée sur la croissance est généralement recommandée. Cela implique une allocation significative en actions qui ont historiquement produit les rendements les plus élevés sur le long terme. Exemple d’allocation pour un horizon long : des actions (70% à 90%) et des obligations (10% à 20%). Ces dernières, bien que moins rémunératrices, apportent une stabilité au portefeuille et réduisent la volatilité globale. Les 10% restants pourraient être investis en immobilier et autres actifs alternatifs dans un but de diversification et d’atteinte de rendements supplémentaires.

 

Allocation d’actifs pour un horizon de placement moyen (10-20 ans)

Avec un horizon de placement de dix à vingt ans, il est prudent de commencer à réduire légèrement l’exposition aux actions tout en augmentant les investissements en obligations. Une répartition typique pourrait inclure des actions (50-70%), sachant que le maintien d’une certaine proportion de cette classe d’actifs contribue à bénéficier de la croissance du marché, mais en songeant à une allocation réduite pour diminuer le risque. La proportion d’obligations sera de 20% à 40%. En augmentant la part d’obligations, vous stabilisez le portefeuille dans le but de vous protéger des fluctuations du marché. Quant aux fonds immobiliers et autres actifs alternatifs, l’allocation sera de 10% à 15% afin de continuer à diversifier pour améliorer le rendement sans augmenter significativement le risque.

 

Allocation d’actifs pour un horizon de placement court (moins de 10 ans)

À mesure que vous approchez de la retraite, la priorité se déplace vers la conservation du capital et la génération de revenus. L’allocation devient donc beaucoup plus conservatrice. Elle sera comme suit : des actions (20% à 40%) et des obligations (40% à 60%. En ce qui concerne ces dernières, veillez à choisir celles de haute qualité, sachant que celles-ci deviennent une part majeure du portefeuille, offrant une stabilité et des paiements d’intérêts réguliers. Les produits de trésorerie et fonds monétaires (10%-20%) sont aussi recommandés, étant des actifs très liquides et sûrs, permettant de couvrir les besoins de trésorerie immédiats.

 

Réévaluation régulière du portefeuille

Les marchés évoluent et votre situation personnelle peut changer. Quel que soit l’horizon de placement, il est essentiel de réévaluer régulièrement le portefeuille et de l’ajuster en fonction de l’évolution des marchésEt si vous investissiez intelligemment dans votre Plan d’épargne retraite PER pour en bénéficier des meilleurs fruits ? Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est en effet un outil essentiel pour garantir une indépendance financière vis-à-vis des régimes de retraite de base et complémentaire du gouvernement. L’un des aspects cruciaux de la gestion d’un PER est l’allocation d’actifs, qui doit être [...]

sélectionner des véhicules d’investissement dont le rendement est supérieur à ce taux, sans pour autant s’exposer à des risques importants.

Les conseillers en gestion de patrimoine le recommandent, quel que soit votre profil : investissez et réinvestissez, tout en étant conscient des pièges à fuir afin de ne pas mettre en péril vos placements.

Dans cet article, les 7 pièges les plus courants à éviter en matière d'investissement.

 

1. Ne pas avoir de plan et de stratégie ad hoc

Avant de vous lancer, définissez vos objectifs financiers et votre horizon d'investissementInvestir régulièrement : c’est la clé sine qua non pour faire fructifier son patrimoine et atteindre ses objectifs financiers. C’est aussi un excellent moyen de contrer l’inflation dont le taux est en moyenne de 4.3% – il s’agit alors de sélectionner des véhicules d’investissement dont le rendement est supérieur à ce taux, sans pour autant s’exposer à des risques importants. Les conseillers en [...]

Vous êtes à la recherche d'une source d'informations variées et enrichissantes ? Steincastle.li est le site web qui vous ouvre les portes d'un monde de connaissances diverses. Dans cet article, nous plongerons dans l'univers de Steincastle.li, en découvrant les multiples facettes qui font de ce site une référence pour les esprits curieux et assoiffés de savoir. Quels Sont les Thèmes Abordés par Steincastle.li ? Steincastle.li se distingue par la richesse et la variété de (https://www.steincastle.li/en/) [...]

Le PER, Plan d'épargne retraite, est un véritable couteau suisse qui se compose de 3 compartiments distincts offrant une grande flexibilité.  Ceux-ci sont le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel. De ce fait, ce plan est destiné à tous, quelle que soit sa situation professionnelle, de même qu’au grand public (étudiants, demandeurs d’emploi, femmes au foyer, etc.).

Décryptage de ces compartiments et conseils pour les utiliser au mieux selon vos objectifs.

 

Compartiment 1 : le PER individuel, accessible à tous

Tout le monde peut cotiser au sein d’un PER individuel. Il est aussi destiné aux travailleurs non salariés qui peuvent y injecter leur excédent de trésorerie.

Alimenté par vos versements volontaires, ce compartiment vous permet de profiter d'une déduction fiscale basée sur le montant de vos versements. À la retraite, vous disposez de la liberté de sortir votre épargne en capital, en rente viagère ou en combinant les deux. Le choix dépendra de vos besoins et de votre profil de risque.

Le PER individuel autorise une sortie en capital anticipé, uniquement dans les 6 cas suivants : 

• l’achat de votre résidence principale
• le décès du conjoint, du partenaire PACS ou d’un proche
• le surendettement
• l’invalidité
• la cessation de la perception des allocations chômage
• la liquidation judiciaire mettant à l’arrêt votre activité non salariale

 

Compartiment 2 : le PER collectif, réservé aux salariés

Tous les salariés d’une même entreprise bénéficient d’un PER collectif. L’épargne est alimentée de deux manières différentes et combinables : les versements volontaires comme dans le cas du PER individuel et les versements de l’employeur. Abondé par l'entreprise (participation, intéressement, abondement), ce compartiment offre une épargne supplémentaire. La gestion est souvent pilotée par l'entreprise par le biais des supports tels que les SICAVAS (sociétés d’investissement à capital variable d’actionnariat salarié)Bien vieillir, c’est avoir anticipé ses vieux jours sur le plan financier, afin de se prendre soi-même en charge pour son bien-être, ses soins et son état de santé. Il convient alors de préparer le terrain dès l’intégration à la vie active, en cotisant dans un placement destiné à épargner pour garantir ce confort à la vieillesse. Le PER, Plan d'épargne retraite, est un [...]